Wünsche erfüllen mit einem Kleinkredit – so funktioniert es ohne Risiko

von Andre Taissin (@andretaissin) ©unsplash.com

Das definiert einen Kleinkredit

Wer kleinere Anschaffungen plant oder plötzlichen Ausgaben gegenübersteht, sollte einen Kleinkredit als Option in Betracht ziehen. Ein solcher Kredit hilft dabei, kurzfristige finanzielle Bedürfnisse zu decken, ohne jedoch eine zu große langfristige Belastung darzustellen. Im Grunde sind Kleinkredite vergleichbar mit herkömmlichen Ratenkrediten, nur dass sie sich durch geringere Summen und kürzere Laufzeiten auszeichnen. Oft bewegen sich diese Kredite im Rahmen von 3.000 € bis 5.000 €, manchmal können es aber auch bis zu 10.000 € sein.

Bei einem Kleinkredit wird das geliehene Geld in festgelegten Raten zurückgezahlt – allerdings unterscheiden sich die genauen Konditionen je nach Kreditgeber, da es keine allgemeingültigen Regelungen für Kleinkredite gibt. Wichtig ist, dass Sie die Aufnahme eines Kleinkredits sorgfältig abwägen, da die Rückzahlung – auch in kleineren Raten – in Ihren Finanzplan passen sollte.

Das Risiko für den Kreditgeber ist bei einem Kleinkredit in der Regel geringer, was sich positiv auf die Kreditbedingungen auswirkt. Meist ist der Zeitraum der Rückzahlung vergleichsweise kurz, zudem besteht in manchen Fällen die Option, den Kredit durch Sondertilgungen schneller abzubezahlen. Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität in der Rückzahlung: Bei unvorhersehbaren Ereignissen bieten einige Kreditgeber an, die Höhe der monatlichen Raten anzupassen.

Wofür kann man einen Kleinkredit nutzen?

Ein Kleinkredit bietet für die unterschiedlichsten Anschaffungen eine flexible Finanzierungslösung. Gerade in Lebensphasen, in denen das Budget knapp ist, wie während der Ausbildung oder in den ersten Berufsjahren, kann ein solcher Kredit die ideale Lösung sein, um sich bestimmte Wünsche zu erfüllen – und das, ohne das Konto zu überlasten. Wofür der Kreditbetrags schlussendlich eingesetzt wird, liegt dabei ganz in Ihrer Hand, denn Kleinkredite sind im Gegensatz zu Immobilien- oder Autokrediten in den meisten Fällen nicht zweckgebunden.

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie einen Kleinkredit sinnvoll einsetzen können:

• Investition in Weiterbildung oder Kurse
• Finanzierung einer Urlaubsreise
• Ausrichtung einer Hochzeit oder großen Feier
• Erster Schritt in eine freiberufliche Tätigkeit
• Kauf von technischen Geräten wie einem Laptop oder Smartphone
• Anschaffung einer neuen Waschmaschine

Kleinkredit beantragen – darauf kommt es an

Wer mit dem Gedanken spielt, einen Kleinkredit aufzunehmen, sollte sich im Vorhinein Gedanken machen und einige Aspekte berücksichtigen. Zunächst sollten Sie Ihre finanzielle Situation gründlich analysieren – sowohl den aktuellen Stand als auch die zukünftigen Aussichten. Überlegen Sie genau, welchen Betrag Sie wirklich benötigen und für die Zeit der Rückzahlung realistisch stemmen können.

Zudem spielt die Auswahl des richtigen Kreditgebers eine wichtige Rolle. Es ist sinnvoll, einen Anbieter mit guter Reputation und transparenten Konditionen zu wählen – vergleichen Sie dazu Angebote unterschiedlicher Banken oder Kreditinstitute, um die beste Option für Ihre Bedürfnisse zu finden. Achten Sie dabei besonders auf günstige Zinssätze, flexible Rückzahlungsmöglichkeiten und eventuell anfallende Gebühren. Zudem ist es wichtig, dass Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass Sie den Kredit auch wirklich innerhalb der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen können.

Diese Voraussetzungen bestehen

Um einen Kleinkredit zu beantragen, müssen in der Regel bestimmte Bedingungen erfüllt sein. Der Kreditgeber wird unter anderem prüfen, ob Sie gesetzliche das Mindestalter erreicht haben, in Deutschland einen festen Wohnsitz besitzen, über ein deutsches Bankkonto verfügen und ein regelmäßiges Einkommen haben. Wichtig ist auch, dass Ihr Einkommen ausreicht, um die monatlichen Raten zu tragen – und dass Sie keine hohen Schulden haben oder eine negative Bonitätsbewertung vorliegt.

Doch auch als Student oder Rentner können Sie unter bestimmten Umständen einen Kleinkredit erhalten. Voraussetzung ist eine positive Bonitätsbewertung, beispielsweise durch eine SCHUFA-Auskunft, und der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens, das auch aus einem Nebenjob oder einer Rente stammen kann.

Wichtig zu beachten: Es gibt durchaus auch Kreditangebote, die ohne SCHUFA-Auskunft oder trotz negativer SCHUFA beworben werden. Bei solchen Angeboten ist allerdings Vorsicht geboten – erstens sind diese Kredite oft teurer, da die Banken ein höheres Risiko eingehen. Zweitens können solche Angebote irreführend sein und dazu führen, dass zusätzliche Produkte verkauft werden, was insbesondere bei bereits eingeschränkter Kreditwürdigkeit das Risiko einer Überschuldung erhöht.

Kleinkredit schnell abzahlen: Hilfreiche Tipps

Wer einen Kleinkredit aufnimmt, sollte sich im Vorhinein mit seiner finanziellen Situation auseinandersetzen und einen Rückzahlungsplan erstellen. Dabei helfen einige Tipps und Tricks, um die finanzielle Last zu minimieren und den Weg zur vollständigen Kreditrückzahlung zu verkürzen:

• Gründlicher Anbietervergleich: Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, ist es wichtig, verschiedene Kreditgeber zu vergleichen. Achten Sie besonders auf flexible Rückzahlungsoptionen, die eine Anpassung an Ihre finanzielle Lage ermöglichen. Berücksichtigen Sie das Ende der Laufzeit und ziehen Sie rechtzeitig eine Verlängerung in Erwägung, falls nötig.
• Expertenwissen: Ziehen Sie die Beratung eines Hypothekenspezialisten oder Finanzberaters in Betracht. Diese Experten bieten häufig maßgeschneiderte Empfehlungen, die optimal auf Ihre finanzielle Situation zugeschnitten sind.
• Reduzierung der Ausgaben: Eine Schlüsselstrategie zur schnelleren Kreditrückzahlung ist die Verringerung der täglichen Ausgaben. Analysieren Sie Ihre Ausgaben und identifizieren Sie Einsparpotenziale, beispielsweise bei ungenutzten Abonnements.
• Individuelle Einsparungen: Die Entscheidung, wo Einsparungen vorgenommen werden, hängt von Ihren persönlichen Prioritäten ab. Manche Menschen sparen vielleicht beim täglichen Kaffeekauf, während andere das Auto zugunsten des Fahrrads aufgeben.
• Erhöhung der Einnahmen: Natürlich gilt ebenfalls, dass eine Steigerung Ihrer monatlichen Einnahmen zu einer verkürzten Kreditlaufzeit verhelfen kann. Ob durch berufliche Weiterbildung, Nebenbeschäftigungen oder die Vermietung ungenutzter Räume – es gibt viele Möglichkeiten, zusätzliche Einkünfte zu erlangen.
• Extraeinnahmen: Verwenden Sie unbedingt auch unerwartete Einnahmen wie Steuerrückerstattungen, Boni oder Erbschaften für die Hypothekenrückzahlung. Viele Kreditverträge erlauben Sonderzahlungen, die dabei helfen können, den Kredit schneller abzubezahlen.